Благодаря применению искусственного интеллекта, в настоящее время более 25% кредитов малому бизнесу в регионе одобряются от 3 минут. Длительность осуществления рублёвых В2В-расчётов в платёжной системе Сбера сокращена до 1 секунды, сами же расчёты стали доступны предпринимателям в режиме 24/7. Почти 100% финансовых продуктов банка уже переведены в цифровой формат, более 40 небанковских сервисов для ведения бизнеса теперь доступны для региональных клиентов. «Сбер является сегодня не только банком, а еще и партнёром, заинтересованным в кратном росте и развитии бизнеса своих клиентов», - заметил председатель Байкальского банка Сбербанка.

Постепенно Сбер становится уникальной компанией, пользуясь услугами которой клиенты могут получить множество различных услуг. Полка продуктов экосистемы для регионального бизнеса Байкальского банка в этом году представлена уже 19 сервисами для различных отраслей и бизнес-процессов. Специалисты организации разрешают сейчас не только финансовые вопросы клиентов, но и предоставляют им решения для бухгалтерии, логистики, юридического сопровождения, HR среды, товароучёта в компаниях и организациях, запуска бизнеса и др.

Обратимся к цифрам и показателям, иначе говоря – динамике развития. Итоги работы Сбера в целом по стране за 11 месяцев 2020 года следующие: чистый процентный доход банка вырос на 14,3% относительно 11 месяцев 2019 года и составил 1 трлн 311 млрд рублей. Кредитный портфель юридических лиц вырос на 0,8%, и такая положительная динамика портфеля сохраняется с середины 2020 года.

Как переживал пандемию региональный бизнес

Подробно об изменениях в структуре регионального бизнеса рассказала в свою очередь Оксана Лобова, зампредседателя Байкальского банка Сбербанка.

Оказалось, что индекс потребительской активности в течение года в регионах присутствия Байкальского банка- Бурятии, Забайкальского края, Иркутской области, Якутии находился на уровне примерно 60% (базовый день – 30 декабря, норма 60-70%). В наиболее острые т.н. «пандемические периоды» – марте и ноябре 2020 года, он снижался до 50%. При этом, совокупно клиенты в сфере ритейла (бизнес) не потеряли доход. Объясняется это тем, что люди стали ходить в магазины реже, но покупают теперь больше. Сработали эффективно и антикризисные меры, направленные на поддержку регионального бизнеса. Основная часть отраслей экономики сумела перестроиться.

- Среди наиболее пострадавших отраслей в целом в наших регионах – это туризм - отели (-74,8), развлечения (-61,7%), рестораны (-34,8), услуги (-19,5). Часть предприятий этих индустрий смогла приспособиться – гостиницы взяли на себя функции обсерваторов, рестораны перешли на доставку. Огромный плюс наших территорий был в том, что здесь не применялись жесткие ограничивающие меры, предприятиям было разрешено работать, хоть и с соблюдением мер профилактики, - охарактеризовала это время Оксана Лобова. Она отметила и факт наличия роста в ряде сегментов регионального бизнеса, как это часто бывает во время кризиса. Это сектор торговли компьютерной и оргтехники, сервисы ВКС, интернет-торговля, товары для строительства и ремонта, для красоты и здоровья.

В целом, в регионах присутствия Байкальского банка Сбербанка в 202-м году не наблюдалось и снижения среднего уровня заработной платы, при этом, отмечает банк, количество работающего населения сократилось почти на 9%. Сокращение коснулось прежде всего сферы туризма и услуг.

Что касается индекса туризма, то количество гостей на сопоставимой неделе к прошлому году упал не столь фатально, как ожидалось в начальные периоды развития пандемии: Иркутская область в сфере туризма осталась на уровне 89%, Бурятия – 73%, Забайкальский край – 78%, Якутия – 69%. Эксперт Байкальского банка Сбербанка объяснила это тем, что региональный турбизнес сумел оперативно переориентироваться на внутренний рынок, и тем, что регионы сохранили свою привлекательность для отечественных туристов: в августе и сентябре 2020 года у них было даже больше гостей, чем в прошлом году.

О мерах поддержки бизнеса

По мнению руководителей Байкальского банка Сбербанка, несмотря на все сложности, связанные с пандемией, значительная часть клиентов Сбербанка смогла использовать кризис как возможность, и даже нарастить объёмы своего бизнеса (прежде всего, это касается стройиндустрии, недропользователей и сферы торговли). Во многом, это результат и того, как Сбер в течение всего года активно реализовывал антикризисные программы поддержки региональных предпринимателей.

Давайте разберемся, как же поддерживал банк предпринимателей в не простом 2020 году, ведь перед некоторыми из них (малый и средний бизнес) стоял главный вопрос – как выжить? «Сбербанк это хорошо понимал, именно поэтому мы вместе с государством объединили усилия и предложили ряд действенных мер, чтобы бизнес, пострадавший от пандемии, мог и сохраниться, и развиваться, несмотря ни на что», - отметила Эвелина Жаргалова, директор управления продаж малому бизнесу Байкальского банка.

Первое – это программы реструктуризации кредитов. Это и кредитные каникулы для субъектов малого и среднего предпринимательства из наиболее пострадавших отраслей (в соответствии со 106-ФЗ от 03.04.20), и собственная программа по реструктуризации, которую Сбер запустил 25 марта.

В отличие от государственных мер по пострадавшим отраслям, внутрибанковская программа реструктуризации была доступна всем заёмщикам, которые испытывали трудности с обслуживанием кредитов, независимо от отрасли. В целом по Байкальскому банку за первую волну проведено почти 2800 реструктуризаций клиентам малого и микробизнеса на сумму более 4 млрд рублей.

- В конце сентября, уже во вторую волну, банк предложил новую программу реструктуризации для компаний, которым уже была проведена реструктуризация, но чей бизнес не успел восстановиться. На текущий момент по клиентам малого и микробизнеса нами уже проведено более 500 таких реструктуризаций, - уточнила Эвелина Жаргалова.

Среди мер поддержки также числятся участие Сбера в реализации правительственной программы по субсидированию малого и среднего предпринимательства для компаний ряда отраслей «1/3 – 1/3 – 1/3», банк активно выдавал в 2020 году и кредиты под ставку 0% на зарплату по государственной программе.

Успешно реализована программа по выдаче целевых кредитов компаниям всех сегментов из пострадавших отраслей под 2% годовых. Массовый запуск этой антикризисной меры состоялся 1 июня, Сбер поддержал её с первого дня.

- 1 ноября программа «Господдержка. 2%» закрылась, мы полностью использовали лимиты, выделенные государством. За время её действия Сбер заключил с российскими компаниями более 150 тысяч договоров на льготные займы на сумму более 240 млрд рублей. Из них компаниям малого и среднего бизнеса было предоставлено льготное финансирование на 176 млрд рублей – это по России. На территории Байкальского банка по программе «Кредит с господдержкой под 2%» малому бизнесу было выдано 3764 кредита на сумму 4 млрд 642 млн рублей. Этой мерой поддержки воспользовался и крупный бизнес регионов - 227 средних и крупных предприятий получили кредит со льготной ставкой на 1,94 млрд, - продолжила она.

В пресс-конференции принимали участие партнёры и клиенты Байкальского банка, они на примерах своих компаний рассказали региональным СМИ о результатах сотрудничества со Сбером. Так, бизнесмен из г. Усолье-Сибирское (Иркутская область) Вадим Букреев рассказал, как ему удалось сохранить коллектив организации общественного питания, сохранить рабочие места персонала кафе и в целом свой бизнес именно благодаря своевременной поддержке в виде кредита по льготной ставке под 2%. Предприниматель открыл свое кафе по купленной франшизе совсем недавно, осенью 2018 года, только начал его развитие, но случилась пандемия, на время кафе было закрыто.

- В марте мы оказались в ситуации, когда просто не понимали, как быть дальше и выходить из этой ситуации. Нужно было сохранить предприятие, сохранить специалистов. Из СМИ узнали о программе господдержки, работники местного отделения Сбербанка с нами оперативно отработали – рассказали об условиях программы, запросили нужную документацию, нам всё объяснили, при чем многие операции шли дистанционно. И в итоге мы в полном объёме получили всё то, что было гарантировано банком и государством, - сообщил Вадим Букреев.

Коллектив сохранён на 100%, и, несмотря ни на что, сейчас кафе успешно работает и продолжает радовать усольчан.

- Стоит отметить, что у этого кредита действительно были особые условия - деньги займа можно было потратить на развитие и поддержание бизнеса, в том числе, на выплату зарплаты работникам. А если заёмщик до апреля 2021 года выполнит условия по сохранению численности своих трудовых коллективов на уровне июня 2020, то его кредит будет полностью погашен за счёт государства. Кредит можно будет не возвращать совсем или вернуть только половину, - сказала директор управления продаж малому бизнесу Байкальского банка Эвелина Жаргалова.

Задача – увеличение потока туристов в 2 раза

Байкальский банк в 2020 году активно поддерживал туристическую отрасль регионов Прибайкалья. Стратегия развития туризма, реализацией которой банк занимается на протяжении последних лет, отметилась важными шагами вперед, рассказала журналистам Оксана Лобова: «В этом году было мы, совместно с правительством Иркутской области реализовали ряд инициатив: создаётся мастер-план моногорода Байкальска, ведется работа по реализации проекта «Байкал Драгоценный» в т. ч. в Большом Голоустном. Байкальский банк является постоянным и активным участником координационного совета по туризму, участвует в работе Центра маркетинга по продвижению байкальских регионов, входит в состав межрегионального проектного офиса. Важным шагом 2020 года можно назвать вступление Сбера в состав консорциума по развитию двух природных территорий - Иркутской области и Бурятии, в рамках конкурса, который проводится Агентством стратегических инициатив по развитию экологического туризма. Потенциал инвестиций в развитие этого проекта составляет более 3 млрд. рублей». Много работы в туристической сфере проделано и в республике Бурятия, так 17 ноября прошла защита Дорожной карты и Стратегии развития туризма в республике, её по заказу Сбербанка разработала компания Strategy Partners, а утверждал важный стратегический документ лично глава республики Алексей Цыденов.

К концу 2020 года, за 2 года работы проектного офиса «Южное побережье Байкала», количество клиентов банка от туристической отрасли выросло в 2 раза и составляет сегодня уже 5,5 тыс. клиентов. Объём кредитного портфеля Байкальского банка Сбербанка по клиентам туристической отрасли за два года реализации данного проекта вырос на 980 млн рублей и составляет сейчас 3,25 млрд рублей. Усилия Байкальского банка Сбербанка влияют и на повышение интереса предпринимателей и жителей регионов РФ к работе в туристической отрасли, перемены влекут за собой создание новых рабочих мест: за 11 месяцев тяжёлого для туристической отрасли 2020 года, количество занятых в туризме в республике Бурятия и Иркутской области граждан выросло почти на 2000 человек.

Стратегической задачей до 2024 года по развитию туризма в Иркутской области и Республике Бурятия банк видит для себя увеличение потока туристов в эти 2 региона не менее, чем в 2 раза, это 3,9 млн туристов в год, - говорит Оксана Лобова, зампредседателя Байкальского банка.

На пресс-конференции прозвучала и тема законодательных ограничений по Байкалу. Журналисты спросили у Председателя Байкальского банка, как это сказывается на развитии туриндустрии. По мнению Александра Абрамкина законодательная база нормативных актов о защите озера Байкал требует пересмотра, многие документы требуют изменения подходов.

- Это большая проблема, которая на самом деле держит всё, так скажем, правильное экономическое развитие зон вокруг Байкала, поэтому проблема №1 – это старый закон о защите Байкала. И есть очень большой массив нормативных актов, регулирующих строительство, экспертизу, в том числе экологическую, который не «коннектит» с теми положениями закона, который устарел, - объяснил председатель Байкальского банка Сбербанка.

Он рассказал, что в своей работе над мастер-планом «Южного побережья Байкала» разработчики идеи создания туристического кластера столкнулись со множеством противоречий - как в законах высшей юридической силы, так и в подзаконных нормативных актах.

- И это у нас выделено в блок проблем, которые на сегодня тормозят инфраструктурное развитие вокруг озера на территории Иркутской области и Бурятии. Мы со своими инициативами, поддержанными общественными движениями, региональными властями, выходили на слушания в ГосДуму. Там есть уже целая рабочая группа по Байкалу, нас услышали, работа ведётся, на особом учёте байкальская тема стоит и у Президента России. По этому направлению уже выдано порядка 30 поручений, работа поставлена президентом в особый приоритет, и я надеюсь, что буквально в течение 1-2 квартала следующего года будут выработаны рабочие механизмы, которые возможно дадут правильный инструментарий для работы туристического сегмента на Байкале. Быстро изменить законодательные акты не получится, потому что поправки необходимо не просто принять на уровне Госдумы, но ещё и - согласовать их с ЮНЕСКО, с международными экологическими организациями. И это верно, ведь Байкал – жемчужина, признанная мировым сообществом, - заключил Александр Абрамкин.