Банк России простимулирует микрокредиторов активнее выдавать ссуды малому и среднему бизнесу. Установлены повышенные нормы резервирования для микрофинансовых организаций (МФО) по займам «до зарплаты», предназначенным физическим лицам. А по ссудам предпринимателям, напротив, введены льготные нормативы, сообщает «РГ».
Теперь займы «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней), просроченные хотя бы на сутки, должны сопровождаться формированием резерва до 50 процентов. А если просрочка превысит 90 дней, то величина резерва должна быть увеличена вдвое, до 100 процентов.
При кредитовании предпринимателей порядок мягче: резервы составят от 25 до 100 процентов в зависимости от просрочки (начиная с 91 дня). Резервы по беззалоговым ссудам в случае просрочки от 91 дня будут начинаться с отметки в 35 процентов.
Это сделано для того чтобы Банк России смог стимулировать микрокредиторов выдавать займы для предпринимательства и, напротив, сделать менее «интересным» предоставление населению высокорисковых денег под высокие проценты. Не исключено, что новые нормы в итоге подтолкнут МФО к ужесточению требований к заемщикам-физлицам.
По мнению замдиректора саморегулируемой организации "МиР" Андрея Паранича, влияние новых нормативов клиенты-заемщики могут почувствовать на уровне одобрений займов. Микрокредиторы, заинтересованные в уменьшении размера резервов, будут склонны устанавливать более жесткие требования к заемщику. "Но массового перетока из сегмента краткосрочных потребительских микрозаймов в сегмент кредитования малого бизнеса вряд ли стоит ожидать", - считает эксперт.
- Примерно четверть займов (23%) микрофинансисты выдают малому и среднему бизнесу. Ставки в этом сегменте начинаются от 8-10% годовых благодаря программам гос¬поддержки. Более половины всех договоров - это обычные потребительские займы, с обеспечением или без, где ставки начинаются от 30-35% годовых. Ещё почти четверть займов МФО (24,3%) - это краткосрочные микрозаймы, - пояснили в Центробанке.
Они выдаются в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней. В них, в свою очередь, входят так называемые займы до зарплаты, которые выдаются на срок до 1 месяца (не более 2 месяцев) и на сумму не более 30 тысяч рублей. В целом по рынку микрокредитования такие займы до зарплаты составляют не более 20% от общего портфеля МФО. Именно в этом сегменте существуют ставки 1-2% в день.
Но, воздействуя непосредственно на МФО, в ЦБ не забывают и о защите заёмщиков-физлиц. Недавно Банк России принял новые стандарты микрокредитования.
С 1 января МФО не могут начислять по потребительским займам сроком до 1 года проценты на сумму трёхкратного размера основного долга - 3Х. То есть если заёмщик взял 1000 рублей, отдавать не придётся больше, чем 4000 (1000 - тело займа, 3000 - проценты).
Также с 1 июля введён запрет на предоставление заёмщику более 10 краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Такие договоры нельзя продлевать более семи раз.
